ЧИТАЙ. ДИВИСЬ. СЛУХАЙ

logo

Чи варто відкривати депозит у 2025 році

У 2025 році багато українців стикаються з однаковим питанням: чи варто класти гроші на депозит під час війни? Курси валют коливаються, фондовий ринок нестабільний, а нерухомість потребує значних вкладень. У такій ситуації вклад у банку залишається одним із найзрозуміліших, надійних та передбачуваних фінансових інструментів.

Економічна ситуація в Україні

Після кількох складних років банківська система України демонструє ознаки стабілізації. Основні показники:

  • Облікова ставка НБУ станом на квітень 2025 року — 15,5%. Це дозволяє банкам пропонувати привабливі депозитні ставки.
  • Очікується, що наприкінці 2025 року інфляція сповільниться до 8,4%, а у 2026 році – до 5%.
  • Курс гривні коливається у прогнозованих межах, без різких стрибків.
  • Найпопулярніші депозити в банках коливаються від 12 до 17% річних, залежно від терміну, валюти і типу виплат.

Порівняно з інвестиціями в акції, криптовалюту чи навіть золото — депозити мають менший рівень ризику.

Прогнозований дохід від депозиту з урахуванням податків

З 2024 року з доходу за депозитами утримується:

Для всіх доходів за депозитами в Україні утримується податок в розмірі 23% (18% ПДФО та 5% військовий збір)

Припустимо, ви вирішили розмістити 100 000 грн на депозит Класичний+ в Агропросперіс Банку під 16,25% річних на 12 місяців. Ваш дохід до оподаткування складатиме 16 250 грн, а після сплати 23% податку залишається 12 512,50 грн чистого доходу. Отже, ефективна річна процентна ставка на ваш вклад складе 12,51%. Це важливо, адже ставка після оподаткування залишається досить високою, навіть на фоні прогнозованого рівня інфляції в Україні.

Тому, навіть з урахуванням податків, депозит залишається хорошим інструментом для захисту капіталу від інфляції та досягнення стабільного доходу.

Основні переваги депозитів 

  1. Надійність банку. Банківські депозити до 600 000 застраховані Фондом гарантування вкладів, включно з нарахованими відсотками. У банках, які підпадають під дію Фонду, вкладник може бути впевнений, що гроші не зникнуть.
  2. Прогнозований дохід. Ви чітко знаєте, скільки отримаєте через 6 або 12 місяців.
  3. Захист від інфляції. При правильному виборі вклад може перекрити зростання цін.
  4. Простота. Не потрібно мати фінансову освіту, моніторити ринок чи ризикувати капіталом.
  5. Бонусні програми. Наприклад, Агропросперіс Банк пропонує вклади з підвищеною ставкою +0,25% за умови пред'явлення пенсійного посвідчення.

Як обрати депозит у 2025: коротка інструкція

Перш ніж розміщувати кошти, перевірте банківську ліцензію НБУ, є учасником Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та має відкриту фінансову звітність.

Якщо ви прогнете поєднати високу дохідність і надійність, обирайте невеликі банки з іноземним капіталом. Такі фінустанови часто пропонують вигідніші умови порівняно з великими банками, оскільки активно конкурують за вкладників. Водночас, їхні міжнародні власники забезпечують високі стандарти управління ризиками та внутрішнього контролю. Один із таких банків — Агропросперіс Банк, що має американський капітал та спеціалізується на фінансуванні агросектору. Його депозити не лише вигідні, а й захищені.

Зверніть увагу на умови дострокового розірвання. Життя непередбачуване, і варто заздалегідь знати, на яких умовах працюють депозити з можливістю дострокового зняття. У різних банках ці умови суттєво відрізняються: хтось повертає лише тіло вкладу без відсотків а хтось нараховує відсотки за нижчою ставкою.

Розподіліть кошти між кількома банками, валютами або поєднуйте з ОВДП. Такий підхід дозволяє отримувати дохід, мінімізувати ризики і зберігати гнучкість.

Чи вигідні депозити у 2025 році 

У 2025 році депозит — це не стільки про швидкий прибуток, скільки про розумне збереження і обережне примноження ваших коштів. У порівнянні з ризикованими інвестиціями чи триманням готівки вдома, дохідність гривневих вкладів є стабільною. Він не обіцяє надприбутків, але забезпечує те, що особливо цінне у складні часи — спокій, передбачуваність і контроль над власними фінансами.