У 2025 році багато українців стикаються з однаковим питанням: чи варто класти гроші на депозит під час війни? Курси валют коливаються, фондовий ринок нестабільний, а нерухомість потребує значних вкладень. У такій ситуації вклад у банку залишається одним із найзрозуміліших, надійних та передбачуваних фінансових інструментів.
Економічна ситуація в Україні
Після кількох складних років банківська система України демонструє ознаки стабілізації. Основні показники:
- Облікова ставка НБУ станом на квітень 2025 року — 15,5%. Це дозволяє банкам пропонувати привабливі депозитні ставки.
- Очікується, що наприкінці 2025 року інфляція сповільниться до 8,4%, а у 2026 році – до 5%.
- Курс гривні коливається у прогнозованих межах, без різких стрибків.
- Найпопулярніші депозити в банках коливаються від 12 до 17% річних, залежно від терміну, валюти і типу виплат.
Порівняно з інвестиціями в акції, криптовалюту чи навіть золото — депозити мають менший рівень ризику.
Прогнозований дохід від депозиту з урахуванням податків
З 2024 року з доходу за депозитами утримується:
Для всіх доходів за депозитами в Україні утримується податок в розмірі 23% (18% ПДФО та 5% військовий збір)
Припустимо, ви вирішили розмістити 100 000 грн на депозит Класичний+ в Агропросперіс Банку під 16,25% річних на 12 місяців. Ваш дохід до оподаткування складатиме 16 250 грн, а після сплати 23% податку залишається 12 512,50 грн чистого доходу. Отже, ефективна річна процентна ставка на ваш вклад складе 12,51%. Це важливо, адже ставка після оподаткування залишається досить високою, навіть на фоні прогнозованого рівня інфляції в Україні.
Тому, навіть з урахуванням податків, депозит залишається хорошим інструментом для захисту капіталу від інфляції та досягнення стабільного доходу.
Основні переваги депозитів
- Надійність банку. Банківські депозити до 600 000 застраховані Фондом гарантування вкладів, включно з нарахованими відсотками. У банках, які підпадають під дію Фонду, вкладник може бути впевнений, що гроші не зникнуть.
- Прогнозований дохід. Ви чітко знаєте, скільки отримаєте через 6 або 12 місяців.
- Захист від інфляції. При правильному виборі вклад може перекрити зростання цін.
- Простота. Не потрібно мати фінансову освіту, моніторити ринок чи ризикувати капіталом.
- Бонусні програми. Наприклад, Агропросперіс Банк пропонує вклади з підвищеною ставкою +0,25% за умови пред'явлення пенсійного посвідчення.
Як обрати депозит у 2025: коротка інструкція
Перш ніж розміщувати кошти, перевірте банківську ліцензію НБУ, є учасником Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та має відкриту фінансову звітність.
Якщо ви прогнете поєднати високу дохідність і надійність, обирайте невеликі банки з іноземним капіталом. Такі фінустанови часто пропонують вигідніші умови порівняно з великими банками, оскільки активно конкурують за вкладників. Водночас, їхні міжнародні власники забезпечують високі стандарти управління ризиками та внутрішнього контролю. Один із таких банків — Агропросперіс Банк, що має американський капітал та спеціалізується на фінансуванні агросектору. Його депозити не лише вигідні, а й захищені.
Зверніть увагу на умови дострокового розірвання. Життя непередбачуване, і варто заздалегідь знати, на яких умовах працюють депозити з можливістю дострокового зняття. У різних банках ці умови суттєво відрізняються: хтось повертає лише тіло вкладу без відсотків а хтось нараховує відсотки за нижчою ставкою.
Розподіліть кошти між кількома банками, валютами або поєднуйте з ОВДП. Такий підхід дозволяє отримувати дохід, мінімізувати ризики і зберігати гнучкість.
Чи вигідні депозити у 2025 році
У 2025 році депозит — це не стільки про швидкий прибуток, скільки про розумне збереження і обережне примноження ваших коштів. У порівнянні з ризикованими інвестиціями чи триманням готівки вдома, дохідність гривневих вкладів є стабільною. Він не обіцяє надприбутків, але забезпечує те, що особливо цінне у складні часи — спокій, передбачуваність і контроль над власними фінансами.