Фінансові можливості сучасної людини вже давно не обмежуються лише розміром заробітної плати. Кредити стали невід’ємною частиною життя: вони допомагають здійснювати великі покупки, покривати термінові витрати або просто підтримувати фінансову стабільність у скрутні часи. Але разом із можливостями зростають і ризики. Адже навіть найвідповідальніший позичальник може не помітити, як поступово опиняється у ситуації, коли кредитних зобов’язань стає занадто багато.

Чи не забагато у вас кредитів? Це питання не таке очевидне, як здається. Багато людей справно виплачують кредити та позики, навіть не підозрюючи, що їхнє кредитне навантаження вже стало небезпечним і може спричинити фінансові труднощі. А хтось, навпаки, бере чергову позику, навіть не замислюючись, що загальна сума виплат уже перевищує їхні реальні можливості.

Як зрозуміти, що ви вже підходите до критичної межі? Чи існує універсальна формула, яка дозволяє визначити безпечний рівень боргового навантаження? І що робити, якщо зобов’язань стало надто багато? У цій статті ми дамо відповіді на всі ці питання, щоб допомогти вам підтримувати здоровий баланс між боргами та фінансовою стабільністю.

Що таке кредитне навантаження і чому воно має значення?

Кредитне навантаження — це співвідношення ваших фінансових зобов’язань (щомісячних платежів за кредитами) до вашого доходу. Простими словами, це частина вашого заробітку, яка йде на погашення боргів.

Кожен банк або мікрофінансова організація (МФО),такі як https://sgroshi.com.ua/ua/mikrokredit/ приймаючи рішення про видачу кредиту, обов’язково аналізує цей показник. Якщо сума виплат занадто велика щодо доходу, позичальника можуть вважати ризиковим клієнтом і відмовити у новому кредиті.

Чому важливо контролювати своє кредитне навантаження?

• Фінансова безпека. Якщо значна частина доходу йде на кредити, будь-який форс-мажор (хвороба, втрата роботи) може призвести до проблем із виплатами.
• Психологічний комфорт. Постійний тиск боргів та необхідність думати, як їх виплачувати, створює стрес і може вплинути на якість життя.
• Можливість отримати новий кредит. Якщо банки бачать, що у вас уже багато боргів, шанси отримати додаткове фінансування різко зменшуються.
• Збереження гарної кредитної історії. Надмірне кредитне навантаження підвищує ризик прострочень, що негативно впливає на вашу кредитну репутацію.

Високий рівень боргового навантаження — це не тільки проблема для банків, а й загроза для самого позичальника. Якщо ви витрачаєте на виплату боргів більше половини свого доходу, ризик потрапити у боргову пастку стає дуже високим.

Як розрахувати свій рівень кредитного навантаження?

Багато людей навіть не замислюються про свій рівень боргового навантаження, доки не стикаються з фінансовими труднощами. Але існує проста формула, яка допоможе вам оцінити свої можливості та дізнатися, чи не стали борги надто обтяжливими.

Формула розрахунку кредитного навантаження

Щоб визначити свій рівень кредитного навантаження, потрібно використати таку формулу:

Кредитненавантаження=(∑Щомісячних платежів за кредитамиСукупний щомісячний дохід)×100%Кредитне навантаження = \left(\frac{\sum \text{Щомісячних платежів за кредитами}}{\text{Сукупний щомісячний дохід}}\right) \times 100\%Кредитненавантаження=(Сукупний щомісячний дохід∑Щомісячних платежів за кредитами​)×100%

Іншими словами, потрібно підрахувати всі щомісячні виплати за кредитами та поділити їх на свій загальний дохід, після чого помножити на 100%.

Який показник вважається безпечним?

• До 30% – комфортний рівень. Ви можете спокійно обслуговувати свої борги, не відчуваючи суттєвого впливу на фінансовий стан.
• 30–40% – помірний ризик. Кредити вже займають значну частину доходу, і варто уникати нових боргових зобов’язань.
• 40–50% – небезпечний рівень. При будь-якому непередбачуваному фінансовому ударі (затримка зарплати, додаткові витрати) можуть початися проблеми з виплатами.
• Понад 50% – критична ситуація. Ви фактично живете на кредитні гроші, а ризик потрапити в боргову пастку дуже високий.

Чому небезпечно, якщо виплати за кредитами перевищують 40–50% доходу?

Коли понад половини вашого заробітку йде на борги, це створює серйозні труднощі у повсякденному житті:

• Не залишається вільних коштів для непередбачених витрат.
• Виникає необхідність брати нові позики, щоб «перекривати» старі борги.
• Фінансова стабільність стає залежною від постійного доходу, а будь-які зміни в роботі чи витратах можуть призвести до кризи.

Якщо ви розрахували своє кредитне навантаження і зрозуміли, що показник перевищує норму, слід терміново переглянути свої фінансові зобов’язання та знайти способи знизити боргове навантаження.

Чому варто обрати ШвидкоГроші?

Коли потрібні швидкі та надійні фінансові рішення, важливо звертатися до перевірених кредитних компаній. ШвидкоГроші – один із лідерів на ринку мікрокредитування в Україні, який пропонує вигідні умови для позичальників.

Основні переваги ШвидкоГроші:

• Миттєве оформлення кредиту – всього за 5–10 хвилин без зайвих перевірок і документів.
• Доступність для всіх – навіть якщо у вас немає офіційного доходу або погана кредитна історія.
• Прозорі умови – ніяких прихованих комісій і додаткових платежів.
• Зручні способи отримання грошей – на картку або готівкою у відділеннях по всій Україні.
• Можливість пролонгації – якщо ви не встигаєте повернути кредит вчасно, його можна продовжити без штрафів і зайвих проблем.

Кредитування – це відповідальність, і компанія ШвидкоГроші https://sgroshi.com.ua/ua/ робить усе можливе, щоб позичальники мали комфортні умови для користування фінансовими послугами. Якщо вам потрібен кредит швидко, безпечно та без зайвих формальностей – ШвидкоГроші завжди готові допомогти!